Échapper aux frais bancaires à l’étranger : solutions simples pour voyageurs
En bref
- Les frais bancaires à l’étranger proviennent principalement des commissions de change et des coûts fixes sur les retraits.
- Des cartes comme N26, Revolut ou Wise offrent des opérations internationales quasi gratuites.
- Les banques en ligne françaises – Boursorama Banque, Hello bank!, Fortuneo, Orange Bank – proposent des offres orientées voyage.
- Une gestion multi-devises et une stratégie de retraits groupés réduisent encore la facture.
- Les nouveaux acteurs du transfert d’argent (TransferGo) complètent l’arsenal pour optimiser chaque conversion.
Cartes bancaires sans frais à l’étranger : le podium 2025
De Lisbonne à Tokyo, l’interface entre le compte et la monnaie locale décide de la légèreté du budget. Les solutions ci-dessous ont été testées sur plusieurs continents par des voyageurs au long cours.
Comparatif express des offres les plus pertinentes
| Émetteur | Formule | Paiements en devises | Retraits hors zone euro | Particularités |
|---|---|---|---|---|
| N26 | You | 0 € | 5 gratuits / mois puis 2 % | Assurance voyage incluse |
| Revolut | Standard | 0 € (limite 1 000 € / mois) | 200 € gratuits puis 2 % | Taux interbancaire en semaine |
| Wise | Compte multi-devises | 0,35 % env. | 2 retraits gratuits (200 £) puis 1,75 % | 40 devises stockables |
| Boursorama Banque | Visa Ultim | 0 € | 3 gratuits / mois puis 1,69 % | Sans condition de revenus |
| Hello bank! | Hello Prime | 0 € | 0 € dans le réseau Global Alliance | Partenariat BNP Paribas – BNL |
- Assurance : vérifier les plafonds d’assistance médicale avant un séjour prolongé.
- Plafonds de dépenses : relevez-les depuis l’application avant le départ.
- Dualité Visa / Mastercard : posséder les deux réseaux évite bien des blocages.
Réduire les frais lors des retraits et paiements au quotidien
Une fois la carte choisie, la manière de s’en servir fait toute la différence. Élise, digital nomad à Chiang Mai, a mesuré un écart de 68 € sur un mois simplement en changeant ses habitudes de caisse.
Payer dans la devise locale : un geste décisif
- DCC (Dynamic Currency Conversion) : refuser la proposition de payer « en euros » sur le terminal.
- Comparer le taux indiqué sur le ticket avec celui diffusé par la BCE pour détecter les marges cachées.
- Limiter les paiements le week-end avec Revolut (léger surplus sur le taux interbancaire).
Regrouper les retraits pour amortir les frais fixes
- Évaluer les besoins en espèces sur 72 h plutôt que 24 h.
- Utiliser les guichets des grandes banques locales ; éviter les ATM situés dans les aéroports.
- Programmer des alertes de solde afin de ne pas multiplier les retraits de « sécurité ».
| Montant retiré | Frais fixes (3 €) | Pourcentage (2 %) | Coût total |
|---|---|---|---|
| 50 € | 3 € | 1 € | 4 € (8 %) |
| 250 € | 3 € | 5 € | 8 € (3,2 %) |
| 500 € | 3 € | 10 € | 13 € (2,6 %) |
Un retrait conséquent, même si moins pratique, dilue la part fixe des commissions.
Gestion multi-devises et transferts : le rôle des nouvelles plateformes
Les portefeuilles numériques nés après 2020 transforment le rapport à la monnaie. Au cœur de ces services : la possibilité de détenir plusieurs soldes et d’envoyer des fonds en temps réel.
Panorama des applications incontournables
| Service | Fonction phare | Coût de conversion | Cas d’usage principal |
|---|---|---|---|
| TransferGo | Envoi express | Dès 0,99 € | Payer un loyer à l’international |
| Monese | IBAN multinationaux | 0–2 % | Salarié frontalier |
| Bonjour Banque | Cartes virtuelles éphémères | 0 € (paiements) | Réservations d’hôtels |
| Orange Bank | Cashback voyages | 0 € en zone euro | Week-ends urbains |
- Sécurité : cartes virtuelles uniques réduisent le risque de fraude.
- Comptabilité : relevés par devise simplifient la déclaration d’impôts pour télétravailleurs.
- Couplage : Wise + TransferGo pour recevoir un salaire US et le convertir en bahts le même jour.
Étude de cas : un tour d’Europe sans frais cachés
Lucas, 29 ans, a sillonné onze pays en train durant l’été 2025. Son objectif : boucler le périple avec moins de 15 € de frais bancaires.
Plan d’action appliqué étape par étape
- Ouverture d’un compte Fortuneo pour la Visa Premier sans condition de revenu.
- Ajout d’une Mastercard Revolut pour profiter du taux interbancaire en semaine.
- Alimentation du solde en zlotys et forints sur Wise deux jours avant d’entrer en Pologne et Hongrie.
- Transfert ponctuel via TransferGo vers un ami en Grèce pour le partage d’hébergement.
- Suivi des dépenses en temps réel depuis des widgets placés sur l’écran d’accueil.
| Pays | Dépense totale | Frais bancaires enregistrés | Carte utilisée |
|---|---|---|---|
| Allemagne | 420 € | 0 € | N26 |
| Pologne | 310 € | 1,55 € | Wise |
| Grèce | 510 € | 2 € | Revolut |
| Autres | 1 120 € | 6,30 € | Fortuneo |
- Objectif largement atteint : 9,85 € sur près de 2 400 € dépensés.
- La clé : combiner plusieurs établissements selon la devise rencontrée.
- L’usage de notifications push a évité tout dépassement de seuil gratuit.
Quelle carte offre aujourd’hui la meilleure couverture mondiale ?
Le duo N26 You + Wise couvre la quasi-totalité des pays sans frais majeurs : N26 pour les paiements illimités, Wise pour stocker jusqu’à 40 devises et verrouiller le taux lorsque le marché devient volatil.
Faut-il fermer son compte dans une banque traditionnelle ?
Pas forcément. Conserver un compte historique peut s’avérer utile pour le prêt immobilier ou certaines démarches administratives. L’ouvrir en parallèle d’une solution dédiée voyage suffit à supprimer presque tous les coûts lors des séjours.
Les retraits gratuits sont-ils vraiment illimités ?
Non. Même les néobanques plafonnent la gratuité : 5 retraits chez N26 You, 200 € par mois chez Revolut Standard. Au-delà, un pourcentage s’applique. Planifier des retraits moins fréquents reste la meilleure approche.
Quelle est la différence entre Wise et TransferGo ?
Wise offre un compte multi-devises et une carte pour dépenser, tandis que TransferGo s’oriente vers l’envoi rapide d’argent vers 160 pays. Les deux services se complètent lorsqu’il s’agit de recevoir puis envoyer des fonds sans repasser par une banque classique.
Pourquoi éviter la conversion dynamique (DCC) ?
La DCC applique un taux privé chargé d’une marge de 3 % à 12 %. Refuser cette option et payer dans la devise locale permet à la carte de gérer la conversion au taux interbancaire, beaucoup plus avantageux.